태희의 뉴스 다방

[태희의 재테크 브리핑]주식 계좌는 만들었는데, 정작 뭘 사야 할까? 시니어를 위한 상품 고르는 법

태희아나운서 — Sat, 4 Jul 2026 11:47:34 +0900

안녕하세요 여러분의 정보요정 태희아나운서입니다.

지난 글에서 주식 계좌 개설 방법과 시니어가 지켜야 할 5가지 투자 원칙을 정리해 드렸는데요,

"그래서 계좌 열면 뭘 사야 하나요?"

오늘은 그 다음 단계, 실제로 계좌 안에 무엇을 담으면 좋을지 상품 유형별로 정리해 보겠습니다.

[태희의 재테크 브리핑]코스피 8000 시대, 시니어도 주식 해볼까? 초보 가이드 완전 정리

안녕하세요. 여러분의 태희아나운서입니다.요즘 주변에서 "나도 주식 시작했다"는 얘기 많이 들리시죠?실제로 올해 초 은행 예금에서 펀드·주식으로 돈이 빠져나가는'머니 무브' 현상이 역대

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1. 첫걸음은 국내 대표지수 ETF

지난 글에서 말씀드린 것처럼, 개별 종목이 부담스러운 초보 투자자에게는 지수 ETF가 첫걸음으로 자주 언급됩니다.

코스피 200이나 코스피 전체 지수를 그대로 따라가는 상품으로,

한 종목을 사는 것만으로 국내 대형주 수백 개에 나눠 투자하는 효과를 낼 수 있습니다.

특징: 개별 기업 리스크가 분산되고, 운용보수가 낮은 편
주의점: 시장 전체가 하락하면 지수 ETF도 함께 하락합니다. '분산 투자 = 손실 없음'은 아니라는 점은 꼭 기억해 두세요.

2. 국내 증시에서 미국 지수를 따라가는 ETF

해외 주식 계좌를 따로 만들지 않아도, 국내 증권사 앱에서 원화로 사고팔 수 있는 '미국 지수 추종 ETF'가 다양하게 나와 있습니다. 실제로 개인투자자 자금이 최근 가장 많이 몰린 상품군이기도 합니다.

S&P500 추종형: TIGER 미국 S&P500, KODEX 미국S&P500, RISE 미국S&P500, ACE 미국S&P500 등. 미국 대형 우량기업 약 500곳에 나눠 투자하는 효과를 냅니다. 운용사마다 상품명만 다를 뿐 추종하는 지수는 동일해서, 운용보수나 거래량 차이 정도만 비교하면 됩니다.
나스닥 100 추종형: KODEX 미국나스닥 100, ACE 미국나스닥100 등. 미국 기술주 중심 100개 기업에 투자하는 상품으로, S&P500보다 기술주 비중이 높아 등락폭이 더 큰 편입니다.

국내 지수 ETF와 다른 점 두 가지는 꼭 알아두세요.

환율 영향: 원화로 사지만 기초자산은 달러 표시 미국 주식이라, 미국 증시가 그대로여도 원/달러 환율이 오르내리면 수익률에 영향을 줍니다. 상품명에 '(H)'가 붙어 있으면 환헤지형(환율 변동 영향을 줄인 상품), 붙어 있지 않으면 환노출형입니다.
세금 구조가 다릅니다: 국내 주식형 ETF는 매매차익에 세금이 없지만, 미국 등 해외 자산을 담은 국내 상장 ETF는 매매차익에도 배당소득세(15.4%)가 붙고, 연간 금융소득이 2,000만 원을 넘으면 종합과세 대상이 될 수 있습니다. 이 때문에 ISA나 연금저축 계좌에 담아 세금을 아끼는 경우가 많습니다.

3. 현금흐름이 필요하다면 배당 ETF

은퇴 이후에는 자산이 불어나는 것 못지않게 '꾸준한 현금흐름'이 중요하다는 말씀을 많이 하십니다. 이런 니즈에 맞춰 나온 것이 배당 ETF입니다.

고배당 ETF: 배당수익률이 높은 종목들을 모아 담는 방식. 국내 증권사들이 각각 자체 브랜드로 상품을 내놓고 있어 이름과 편입 종목, 분배 주기가 조금씩 다릅니다.
월배당(월분배) ETF: 분배금을 매달 지급해 '제2의 월급'처럼 활용할 수 있도록 설계된 상품입니다. 최근 국내 운용사들이 앞다퉈 관련 상품을 내놓고 있습니다.
커버드콜 ETF: 분배율이 유독 높게 표시되는 경우가 많은데, 이는 콜옵션을 매도해 얻은 프리미엄을 분배하는 구조이기 때문입니다. 그 대가로 주가가 크게 오르는 상승장에서는 일반 지수 ETF보다 수익률이 낮을 수 있다는 점을 알고 접근하셔야 합니다.

4. 안정성을 더 높이고 싶다면 채권혼합형

주식 비중을 낮추고 변동성을 줄이고 싶으신 분들은 주식과 채권을 함께 담는 혼합형 상품도 고려해 볼 수 있습니다. 주식만 담은 상품보다 등락폭이 완만한 대신, 상승장에서의 수익률도 그만큼 제한적입니다. '변동성을 줄이는 대신 수익도 줄어든다'는 트레이드오프를 이해하고 선택하시는 게 중요합니다.

5. 개별 종목을 고른다면 이런 기준으로

지난 글에서 말씀드렸듯 개별 종목에 몰빵 하는 것은 권하지 않습니다. 다만 포트폴리오 일부로 개별주를 담고 싶으시다면, 시니어 투자에서 흔히 이야기되는 선별 기준은 다음과 같습니다.

배당을 여러 해 동안 꾸준히, 혹은 늘려온 이력이 있는 기업
시가총액이 크고 업종 내 지위가 안정적인 대형주
재무구조(부채비율, 현금흐름)가 건전한 기업

시장 상황과 기업 실적은 계속 변하기 때문에, 오늘 좋아 보이는 종목이 내년에도 그렇다는 보장이 없습니다. 대신 증권사 리서치센터의 기업 리포트나 전자공시시스템(DART)에서 배당 이력과 재무제표를 직접 확인해 보시는 습관을 들이시길 권해드립니다.

6. 계좌 종류도 함께 고려하세요

같은 상품을 사더라도 어떤 계좌에 담느냐에 따라 세금 부담이 달라집니다.

계좌	특징
일반 위탁계좌	매매가 자유롭지만 배당소득세(15.4%) 전액 부과
ISA(개인종합자산관리계좌)	일정 한도까지 비과세, 초과분은 저율 분리과세
연금저축펀드	연말정산 세액공제 + 과세이연 효과, 다만 중도해지 시 불이익 있음

배당 ETF나 배당주를 많이 담을 계획이라면, ISA나 연금저축 계좌를 활용해 세금을 아끼는 방법도 함께 알아보시길 추천합니다.

태희의 마무리 한마디

"뭘 사야 하나요?"라는 질문에 정답을 딱 하나 드리기는 어렵습니다.

시장은 계속 변하고, 각자의 자금 상황과 목표도 다르기 때문입니다.

다만 지난 글에서 말씀드린 원칙 —

여유자금의 30% 이내, 분산 투자, 장기적 시각, 과도한 욕심 경계 —

안에서 오늘 소개해드린 상품 유형 중 본인의 상황에 맞는 것을 골라보시는 게 첫걸음이 될 것 같습니다.

서두르지 않고 하나씩 공부해 가며 시작해 보세요.

너무 어려우시다고요 걱정 마세요 제가 앞으로 하나하나 천천히 자세히 알려드리겠습니다.

오늘은 뭐 이런데 있구나 정도만 알아가셔도 투자에 한걸을 다가간 것 아닐까요?

[태희의 라이프 브리핑]무더위는 축제로 날려요, 7월 전국 피서 페스티벌 6

태희아나운서 — Sat, 4 Jul 2026 11:03:00 +0900

안녕하세요 여러분의 정보요정 태희 아나운서입니다.

장마가 끝나기 무섭게 찾아오는 7월의 더위,

에어컨 앞에만 앉아 있기엔 아깝습니다.

가족이나 친구들과 물놀이도 하고 맛있는 것도 먹으면서

더위를 잊을 수 있는 전국 축제들을 시기별로 정리해 봤습니다.

이번 달 어느 주말에 시간이 나시든 갈 만한 곳이 있도록 날짜순으로 골라봤어요.

1. 대구치맥페스티벌 – 7월 1일(수)~5일(일), 대구 두류공원

'치맥의 성지' 대구에서 열리는 대한민국 대표 여름 축제입니다.

두류공원 2·28 자유광장을 중심으로 유명 가수 공연, 치킨·맥주 브랜드 부스, 플리마켓이 펼쳐지는데,

올해는 문화체육관광부 '예비 글로벌축제'에 선정되면서

다국어 안내와 쿨링포그 시설, 배리어프리 관람 동선까지 갖춰 더위와 인파 걱정을 덜었습니다.

기간: 2026. 7. 1.(수) ~ 7. 5.(일)
장소: 대구 두류공원 일원(2·28 자유광장, 코오롱 야외음악당 등)
이런 분께: 이번 주말 나들이를 아직 못 정하셨다면 지금이 마지막 기회예요. 오늘(4일)과 내일(5일) 이틀만 남았습니다.
팁: 낮보다는 해 진 뒤 저녁 시간대가 훨씬 시원하고 공연도 이때 몰려 있습니다.

2. 부여서동연꽃축제 – 7월 3일(금)~5일(일), 충남 부여

궁남지를 가득 채운 연꽃을 보며 산책하듯 즐길 수 있는 조용한 축제입니다. 물놀이형 축제들과 달리 그늘과 정자가 많아 어르신들과 함께 걷기에도 무리가 없고, 이른 아침에는 연꽃이 활짝 피어 사진 찍기도 좋습니다.

기간: 2026. 7. 3.(금) ~ 7. 5.(일)
장소: 충남 부여군 궁남지 일원
이런 분께: 시끌벅적한 물놀이보다는 여유롭게 걷고 쉬는 피서를 원하시는 분께 추천합니다. 이쪽도 이번 주말이 마지막입니다.
팁: 연꽃은 오전 시간대에 가장 활짝 피니, 더위도 피하고 꽃도 예쁘게 볼 겸 아침 일찍 다녀오시는 걸 추천해요.

3. 금산 삼계탕축제 – 7월 10일(금)~12일(일), 충남 금산

초복(7월 15일)을 앞두고 열리는 국내 최초의 삼계탕 테마 축제입니다. 인삼의 고장답게 인삼·약초 체험과 함께 즐길 수 있고, 낮에는 '금산 여름 삼캉스'라는 이름의 가족형 물놀이 프로그램도 운영돼 더위도 식히고 몸보신도 함께 챙길 수 있습니다. 입장료는 무료입니다.

기간: 2026. 7. 10.(금) ~ 7. 12.(일)
장소: 충남 금산군 금산세계인삼엑스포 광장
이런 분께: 여름철 보양식과 건강 관리에 관심 있으신 분, 손주들과 물놀이도 함께 하고 싶으신 분께 잘 맞습니다.
팁: 축제 후 근처 적벽강이나 십이폭포까지 묶어서 당일 코스로 다녀오기 좋습니다.

4. 보령머드축제 – 7월 24일(금)~8월 9일(일), 충남 보령 대천해수욕장

올해로 29회째를 맞는 국내 최대 규모의 여름 체험형 축제입니다. 일반존 외에 가족 단위 방문객을 위한 패밀리존(키즈존)과 워터파크존이 따로 마련되어 있어 아이들, 손주들과 함께 가시기에도 안전합니다. 밤에는 드론 라이트쇼와 공연이 이어집니다.

기간: 2026. 7. 24.(금) ~ 8. 9.(일), 17일간
장소: 충남 보령시 대천해수욕장 일원
운영시간: 주중 13:00~18:00, 주말 10:00~18:00 (중간 브레이크타임 있음)
이런 분께: 대규모 축제 분위기를 즐기면서 손주 세대와 함께 물놀이하고 싶으신 분께 추천합니다.
팁: 온라인 예매는 하루 판매량의 30%만 열리고 나머지는 현장 판매예요. 주말은 오전 일찍 매진되기 쉬우니, 예매를 못 하셨다면 개장 시간에 맞춰 도착하시는 게 안전합니다.

5. 정남진 장흥 물축제 – 7월 25일(토)~8월 2일(일), 전남 장흥

탐진강의 맑은 물을 무대로 열리는 물놀이 축제로, '물=건강, 치유'를 주제로 삼는 만큼 시원한 물놀이와 함께 편백숲 우드랜드에서 힐링도 할 수 있는 게 특징입니다. 살수대첩 거리 퍼레이드나 맨손 물고기 잡기 같은 체험형 프로그램이 이어집니다.

기간: 2026. 7. 25.(토) ~ 8. 2.(일), 9일간
장소: 전남 장흥군 장흥읍 탐진강, 편백숲 우드랜드 일원
이런 분께: 물놀이도 하고 숲에서 쉬기도 하는, 활동과 휴식을 함께 원하시는 분께 잘 맞습니다.
팁: 편백숲 우드랜드는 축제장 바로 옆이라, 물놀이 후 그늘에서 쉬어가기 좋습니다.

6. 동강뗏목축제 – 7월 31일(금)~8월 2일(일), 강원 영월

과거 남한강 상류 지역 주민들이 목재와 생활 물자를 운반하던 뗏목 문화를 재현한 축제입니다. '동강불패'를 주제로 전통 뗏목 제작과 시연을 직접 볼 수 있고, 실제로 뗏목을 타고 동강을 내려가는 체험도 할 수 있어 계곡 물놀이와는 또 다른 재미가 있습니다. 워터파크와 카누 체험, 저녁 공연과 불꽃쇼도 함께 열립니다.

기간: 2026. 7. 31.(금) ~ 8. 2.(일)
장소: 강원 영월군 동강둔치 일원
이런 분께: 물놀이도 하면서 전통 뗏목 문화라는 역사적 볼거리까지 함께 즐기고 싶으신 분께 추천합니다. 계곡물이라 해수욕장보다 한결 시원합니다.
팁: 뗏목 체험은 인기가 많아 오전 일찍 도착하시는 게 대기 시간을 줄이는 방법입니다.

태희의 마무리 한마디

7월 한 달만 봐도 초순의 대구·부여부터 중순의 금산, 하순의 보령·장흥·영월까지

전국 곳곳에서 다양한 성격의 축제가 이어집니다.

방문 전에는 축제 특성상 일정이나 프로그램이 변경될 수 있으니,

출발 전 공식 홈페이지나 지자체 공지를 한 번 더 확인하시길 권해드립니다.

무더위 잊고 즐거운 여름 보내세요!

[태희의 뉴스 브리핑]7월 7일부터 확 바뀌는 인터넷 법, "허위조작정보 근절법" 쉽게 알아보기

태희아나운서 — Fri, 3 Jul 2026 20:56:52 +0900

안녕하세요 뉴스 읽어 주는 태희아나운서입니다.

유튜브 보시다가, 카카오톡 단체방에서 뉴스 링크받아보시다가

"이거 진짜야?" 싶었던 적 다들 한 번쯤 있으실 거예요.

그런데 이제 이런 가짜뉴스, 조작된 정보를 퍼뜨리면

법적으로 훨씬 무거운 책임을 지게 되는 법이 시행됩니다.

바로 2026년 7월 7일부터 적용되는 개정 정보통신망법,

일명 '허위조작정보 근절법'입니다.

복잡한 법률 용어는 빼고, 우리 생활에 실제로 어떤 영향이 있는지 중심으로 정리해 봤습니다.

온라인 입틀막법

1. 왜 이 법이 생겼나요?

요즘 온라인에서 가짜뉴스나 조작된 영상,

이른바 '사이버 레커'로 불리는 자극적인 콘텐츠로 피해를 보는 사람들이 많아졌습니다.

유튜브나 SNS에서 확인되지 않은 이야기가 순식간에 퍼지고,

나중에 사실이 아니라고 밝혀져도 이미 피해는 돌이키기 어려운 경우가 많았죠.

이런 문제를 막기 위해 정부와 국회가 마련한 법입니다.

잠깐, '사이버 레커'가 뭔가요?
사고 현장에 재빨리 달려가는 견인차(레커)에 빗댄 표현입니다.
온라인에서 논란이나 사건이 터지면 사실 확인 없이
재빠르게 자극적인 제목과 영상을 만들어
조회수와 후원금을 챙기는 유튜버·인플루언서를 가리킵니다.
나중에 사실이 아니었다고 밝혀져도 이미 퍼진 뒤라
정정 효과가 거의 없다는 게 문제죠.
이번 법이 겨냥하는 대표적인 대상이 바로 이런 채널들입니다.

2. 무엇이 달라지나요?

① 가짜뉴스 유포자, 최대 5배 배상해야 할 수도

고의로, 또는 크게 부주의해서 허위·조작된 정보를 퍼뜨려 누군가에게 피해를 줬다면,

실제 피해액의 최대 5배까지 배상하도록 법원이 정할 수 있습니다.

예전에는 피해 본 만큼만 배상하면 됐다면,

이제는 악의적으로 퍼뜨린 사람에게 훨씬 무거운 책임을 지우겠다는 취지입니다.

② 유튜버·인플루언서, 새로운 기준 생겨

구독자 10만 명 이상이거나 최근 3개월 콘텐츠 평균 조회수가 10만 회를 넘는 유튜버, 인플루언서라면

이 법의 적용 대상이 됩니다. 자녀나 손주가 운영하는 유튜브 채널이 있다면 참고해 두시면 좋습니다.

③ 반복해서 퍼뜨리면 최대 10억 원 과징금

법원 판결로 "이건 허위·조작정보다"라고 이미 확정된 내용을,

그런데도 두 번 이상 계속 퍼뜨려 돈을 벌었다면

최대 10억 원의 과징금을 물릴 수 있습니다.

단순 실수로 잘못된 정보를 한 번 올린 경우는

처벌 대상이 아니라는 점도 함께 알아두시면 좋습니다.

④ 네이버, 유튜브, 카카오톡도 책임 커진다

하루 평균 이용자 수 100만 명이 넘는 큰 플랫폼(네이버, 유튜브, 인스타그램, 카카오톡 오픈채팅방 등)은

이제 다음과 같은 의무를 지게 됩니다.

신고가 들어온 허위조작정보를 접수하고 처리
스스로 지킬 운영 원칙을 만들어 공개
6개월에 한 번씩 얼마나 신고가 있었고 어떻게 처리했는지 투명성 보고서 발표

3. 우리 일상엔 어떤 영향이?

정보를 소비하는 입장에서는,

온라인에 떠도는 자극적인 소문이나 가짜뉴스가 이전보다는 줄어들 가능성이 있습니다.

특히 유튜브에서 정치·건강·재테크 관련 자극적인 '카더라' 영상을 접하실 때,

이 채널이 나중에 법적 책임을 질 수도 있다는 점을 감안하게 될 겁니다.

콘텐츠를 만드는 입장에서는

(블로그, 유튜브, SNS 등) 정보를 올릴 때 사실 확인에 좀 더 신경 써야 합니다.

다만 정부는 "일반적인 의견 표명이나 정치적 주장, 정책 비판은 규제 대상이 아니다"라고 설명하고 있으니,

평범하게 의견을 나누고 비판하는 것 자체가 문제 되는 건 아닙니다.

문제는 '사실이 아닌 것을 사실인 것처럼 조작해서 퍼뜨리는 행위'입니다.

4. 논란도 있습니다

이 법을 두고 찬반이 뜨겁습니다.

찬성 측: 온라인 신뢰를 높이고, 무고한 피해자를 만드는 가짜뉴스·사이버 레커를 막을 수 있는 제도라고 봅니다.

우려하는 측: "허위·조작정보"의 기준이 명확하지 않아 자유로운 의견 표현까지 위축시키거나, 플랫폼이 문제 소지를 우려해 게시물을 지나치게 많이 삭제하는 부작용이 생길 수 있다고 지적합니다. 법 시행을 앞두고 폐지를 요구하는 국회 국민동의청원에 13만 명 넘게 참여하기도 했습니다.

방송미디어통신위원회도 이런 우려를 인지하고 있어서, 시행 초기에는 혼란을 줄이기 위한 가이드라인과 홍보에 신경 쓰겠다고 밝힌 상태입니다. 다만 법률상 별도의 유예 기간은 두지 않기로 했습니다.

태희의 마무리 한마디

핵심은 이겁니다. 평소처럼 의견을 나누고 비판하는 건 괜찮지만,

사실이 아닌 걸 알면서도(혹은 크게 부주의하게) 퍼뜨리면 이전보다 훨씬 무거운 대가를 치를 수 있다는 것.

특히 카카오톡 단체방이나 SNS에서 출처가 불분명한 뉴스를 공유하실 때,

한 번 더 확인해 보시는 습관이 어느 때보다 중요해졌습니다.

개인적으로는 이런 법이 필요하다는 데는 공감합니다.

사실 확인도 없이 자극적인 이야기만 퍼뜨려 애꿎은 사람들에게 상처를 주는 일이 너무 많았고,

그런 피해를 그냥 두고 볼 수만은 없으니까요.

다만 동시에 걱정도 깊습니다.

"허위·조작정보"라는 말이 상황에 따라 얼마든지 넓게 해석될 수 있는 만큼,

정당한 비판이나 그냥 다른 의견을 낸 것뿐인데

위축되거나 억울하게 휘말리는 사람이 나오지는 않을지 우려되는 것도 사실입니다.

좋은 취지로 만든 법이 실제로도 좋은 결과로 이어지려면,

시행 이후에 어떻게 적용되는지를 시민들이 계속 관심 있게 지켜보는 게 중요할 것 같습니다.

[태희의 재테크 브리핑]은퇴공백기 메우기 -연금 3층 (국민연금·퇴직연금·개인연금) 활용법

태희아나운서 — Thu, 2 Jul 2026 18:59:41 +0900

안녕하세요 여러분의 재테크 요정 태희아나운서입니다.

지난 글에서 '소득 크레바스'(퇴직 후 국민연금을 받기 전까지의 소득 공백)를 다루면서,

가장 핵심적인 대처법으로 "연금을 3층으로 쌓으라"는 이야기를 했는데요.

이번 글에서는 이 3층 구조를 층별로 자세히 파헤쳐보겠습니다.

각 층이 정확히 무엇이고, 언제부터 받을 수 있고, 세금은 어떻게 되는지

실제로 설계할 때 필요한 정보들을 정리했어요.

1. 왜 '층'으로 나눠서 생각해야 할까

3층 연금 구조는 이렇게 이해하면 쉬워요.

1층 국민연금: 국가가 강제로 운영하는 기본 안전망. 정해진 나이(63~65세)부터 받음
2층 퇴직연금: 회사가 만들어준 목돈. 만 55세부터 받을 수 있음
3층 개인연금: 내가 직접 만든 여유자금. 수령 시점을 자유롭게 정할 수 있음

이 세 개의 층이 시작되는 시점이 서로 다르기 때문에,

잘 설계하면 퇴직 시점부터 국민연금 개시 전까지의 공백을

퇴직연금과 개인연금으로 이어 붙일 수 있는 구조가 만들어집니다.

2. 2층: 퇴직연금(IRP·DC형) — 55세부터, 세금까지 아껴가며

① 언제부터 받을 수 있나

퇴직연금은 만 55세 이후부터 연금으로 수령할 수 있어요.

퇴직 시점에 이미 55세가 넘었다면 가입 기간에 상관없이 바로 연금 전환이 가능하고,

55세 이전에 퇴직했다면 IRP 계좌에 넣어두고 55세가 될 때까지 기다렸다가 개시하면 됩니다.

② 세금 혜택이 생각보다 큽니다

과세이연: 퇴직금에 붙는 퇴직소득세를 퇴직 시점이 아니라 실제로 돈을 찾는 시점까지 미뤄줍니다. 세금으로 나갈 돈까지 그대로 계좌에서 굴러가며 수익을 낸다고 볼 수 있어요.
연금으로 오래 나눠 받을수록 세금이 줄어듭니다: 2026년부터 새로 생긴 혜택인데, 연금 수령 연차가 10년 차까지는 퇴직소득세의 30%, 11~20년 차는 40%, 21년 차부터는 50%까지 감면됩니다. 즉 퇴직금을 한 번에 받지 않고 최대한 길게 나눠 받을수록 정부가 세금을 대신 깎아주는 구조예요.
연차는 '실제로 받기 시작한 날'부터 계산됩니다. 그래서 전문가들은 당장 돈이 필요 없어도 55세가 되면 월 1만 원처럼 소액이라도 연금 수령을 개시해서 연차를 쌓아두라고 조언해요. 나중에 진짜 필요한 시점에 감면율이 이미 높아져 있는 셈이니까요.

③ 추가로 납입하면 세액공제도

퇴직연금(IRP) 계좌에 개인이 추가로 돈을 넣으면, 연금저축과 합산해 연 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있어요. 총 급여 5,500만 원 이하면 16.5%, 초과면 13.2% 공제율이 적용됩니다. 최대로 채우면 연말정산에서 최대 148만 5천 원을 돌려받는 셈이죠.

3. 3층: 개인연금(연금저축) — 내가 타이밍을 정하는 자유

① 종류

연금저축은 크게 세 가지 형태가 있어요.

연금저축펀드 (증권사) — 직접 펀드·ETF를 골라 운용
연금저축보험 (보험사) — 보험사가 정해진 수익률로 운용
연금저축신탁 (은행) — 현재는 신규 판매가 중단된 상태

어떤 상품을 고르든 세액공제 혜택은 동일합니다.

② 세액공제와 한도

연금저축 단독으로는 연 600만 원까지 세액공제
여기에 IRP를 추가하면 합산 900만 원까지 세액공제
초과 납입분은 공제는 없지만, 인출 시까지 과세가 이연 되고 나중에 저율의 연금소득세만 적용됩니다

③ 수령 조건과 세금

만 55세 이후, 가입 후 5년 경과 두 조건을 모두 채워야 연금으로 받을 수 있어요
연금으로 받을 때 세율은 나이에 따라 달라집니다: 55~69세는 5.5%, 70~79세는 4.4%, 80세 이상은 3.3% (지방소득세 포함)
연금 소득이 연 1,500만 원을 넘으면 종합소득에 합산하거나 16.5% 분리과세를 선택할 수 있어요. 넘지 않으면 그냥 저율 분리과세로 끝낼 수 있습니다

④ 이 자유로움을 어떻게 활용하나

개인연금의 가장 큰 장점은 수령 시점을 내가 원하는 대로 설계할 수 있다는 거예요. 국민연금 개시 시점(63~65세)에 맞출 필요 없이, 정년퇴직 직후인 60세부터 받도록 미리 설정해 두면, 국민연금이 시작되기 전까지의 공백을 정밀하게 메우는 용도로 쓸 수 있습니다.

4. 실제로 이렇게 이어 붙일 수 있어요 (예시)

1969년생 이후 기준으로, 60세에 퇴직하고 65세부터 국민연금을 받는 경우를 가정해 볼게요

나이	소득원
60세 퇴직 직후	퇴직연금(IRP) 연금 개시 — 매달 일정액 수령
60~64세	개인연금(연금저축) 수령 시작해서 생활비 보완
필요시 60~64세	유연근로·재취업 소득으로 추가 보완
65세부터	국민연금 정상수령 개시 — 이때부터는 3개 층이 다 같이 들어옴

이렇게 퇴직연금과 개인연금이 5년의 공백기를 나눠서 메워주고,

65세부터는 국민연금까지 더해지면서 소득이 다시 안정되는 그림이 만들어집니다.

5. 설계할 때 꼭 주의할 점

① 중도해지는 세금 폭탄

연금저축이나 IRP를 55세 이전에 중도해지하면, 그동안 세액공제받은 금액과 운용수익 전체에 16.5%의 기타 소득세가 부과됩니다. 예를 들어 10년간 매년 600만 원씩 납입해 6천만 원을 모았다면, 해지 시 990만 원 이상의 세금이 나갈 수 있어요. 웬만하면 장기 유지가 원칙입니다.

② 인출 순서는 정해져 있다

연금계좌에서 일부만 인출할 때는 세액공제를 받지 않은 납입금 → 회사 부담금(이연퇴직소득) → 세액공제받은 납입금 및 운용수익 순서로 빠져나가도록 법으로 정해져 있어요. 다행히 이 순서는 세율이 낮은 것부터 나가도록 되어 있어 납세자에게 유리한 구조입니다.

③ ISA도 연결해서 활용 가능

ISA(개인종합자산관리계좌) 만기 자금을 연금계좌로 전환하면, 전환 금액의 10%(최대 300만 원)를 추가로 세액공제받을 수 있어요. 연금저축 600만 원 + IRP 300만 원을 이미 채웠다면, 다음 단계로 고려할 만한 선택지입니다.

태희의 마무리 한마디

3층 연금 구조의 핵심은 결국 "시작 시점이 다른 세 개의 돈줄을 겹치지 않게, 그러나 끊기지 않게 이어 붙이는 것"이에요.

국민연금은 내가 조정할 수 있는 폭이 좁지만(조기·정상·연기 정도),
퇴직연금과 개인연금은 55세부터 내가 원하는 방식으로 설계할 수 있는 자유가 있습니다

그래서 은퇴를 5~10년 앞두고 계신다면, 지금 시점에서 퇴직연금 계좌를 확인해 보고 개인연금 가입 여부와 세액공제 한도를 채우고 있는지부터 점검해 보시는 걸 추천드려요.

여러분의 활기찬 은퇴생활을 응원합니다.

[태희의 복지 브리핑]케어뱅크 -은퇴 후 봉사로 노후 돌봄대비 – 케어뱅크

태희아나운서 — Thu, 2 Jul 2026 18:44:17 +0900

안녕하세요. 선배님들의 정보요정 태희아나운서입니다.

50대, 60대에 접어들면 "내가 늙어서 몸이 불편해지면 누가 돌봐줄까?"라는 걱정 많이 들 하시죠.

그런데 지금 봉사활동을 하면서 미리 '돌봄 적금'을 쌓아둘 수 있는 제도가 있다는 사실, 알고 계셨나요?

오늘은 한국사회복지협의회가 운영하는 케어뱅크(CareBank) 제도를 자세히 알아보겠습니다.

1. 케어뱅크란 무엇인가

케어뱅크는 한국사회복지협의회가 운영하는 '사회공헌활동 기부은행' 사업입니다.

돌봄 봉사자가 돌봄이 필요한 어르신에게 말벗, 가사활동 등의 돌봄 서비스를 제공하면,

그 활동 시간을 돌봄 포인트로 적립·관리하고,

만 65세 이후에 본인이나 가족, 제삼자가 돌봄 서비스로 되돌려 받을 수 있는 제도입니다.

쉽게 말해 '시간은행(타임뱅크)' 방식입니다.

지금 남을 돌본 시간이 사라지지 않고 포인트로 쌓여서,

훗날 내가 돌봄이 필요할 때 다시 꺼내 쓸 수 있는 구조입니다.

2024년 기준 전국 55개소의 수행기관이 시군구 단위로 이 사업을 운영하고 있어, 전국 곳곳에서 참여할 수 있습니다.

2. 포인트는 어떻게 쌓이나

구조는 비교적 단순합니다.

적립 기준: 돌봄활동 1시간을 제공하면 1돌 봄포인트가 적립됩니다.
1일 한도: 하루 최대 8시간까지 인정됩니다.
의무기부 20%: 나눔 문화 확산을 위해 적립 포인트의 20%는 제삼자에게 의무적으로 기부해야 합니다.
즉 1포인트를 적립하면 0.8포인트는 본인 몫으로, 0.2포인트는 자동으로 기부 몫으로 배정됩니다.

3. 적립한 포인트, 언제 어떻게 쓸 수 있나

여기서 5060 독자분들이 특히 주목할 부분입니다.

사용 시점: 원칙적으로 만 65세 이후부터 본인이 사용할 수 있습니다.
연령 제한: 만 13세 이상 40세 미만의 봉사자가 쌓은 포인트는 본인이 사용할 수 없고, 반드시 만 65세 이상의 가족이나 제삼자에게 기부하는 용도로만 쓸 수 있습니다. 반대로 말하면, 40세 이상부터 쌓은 포인트는 나중에 본인이 직접 사용할 수 있는 길이 열려 있습니다.
사용 방식: 적립된 포인트는 돌봄 활동 1시간당 1포인트가 차감되는 방식으로 사용됩니다. 다만 하루 사용 한도, 연간 사용 한도는 운영기관(지자체)마다 다르게 정해져 있습니다. (예: 한 노인복지관의 경우 하루 최대 4포인트, 연간 최대 200포인트로 제한하는 사례가 확인됩니다.)
포인트 소멸: 사망, 탈퇴, 개인정보 보유기간 초과 등의 사유가 발생하면 포인트는 자동 소멸됩니다. 만 40세 이전에 적립된 포인트는 적립 후 10년이 지나면 오래된 순서부터 순차적으로 소멸되니, 장기 보유를 생각한다면 이 점도 참고하셔야 합니다.

⚠️ 위 사용 한도(하루/연간)는 운영기관에 따라 차이가 있을 수 있으므로, 거주 지역의 케어뱅크 수행기관에 정확한 기준을 확인하시길 권합니다.

4. 누가 돌봄 서비스를 받을 수 있나

돌봄서비스 대상자는 원칙적으로 만 65세 이상 어르신 중 다음 조건을 충족하는 분들입니다.

노인장기요양보험 등급외자(장기요양등급을 받지 못했지만 일상 돌봄이 필요한 분)
돌봄 코디네이터, 지자체 관계 공무원, 사례관리자, 사회복지사 등 전문가가 돌봄이 필요하다고 판단한 분

즉 장기요양보험의 사각지대에 있는 어르신들을 촘촘히 챙기기 위한 보완적 성격의 제도라고 볼 수 있습니다.

5. 봉사자는 어떤 활동을 하나

케어뱅크 봉사활동은 크게 다음 영역으로 이루어집니다.

정서지원: 안부전화, 말벗, 상담, 여가활동 보조, 치매예방 프로그램(키트 활용) 등
가사지원: 식사(취사) 준비 보조, 청소, 세탁 등 일상생활 지원
정보 제공: 복지프로그램·행사 등 다양한 복지 정보 안내

6. 봉사자로 참여하려면

참여 연령: 만 13세 이상이면 누구나 참여할 수 있습니다.
필수 교육: 돌봄봉사자 기초교육 2시간을 반드시 이수해야 하며(대면 또는 온라인), 이 교육 시간도 봉사시간으로 인정됩니다.
가입 절차: 케어뱅크 홈페이지(care.vms.or.kr)에서 회원가입 후, 돌봄 봉사자 또는 돌봄 대상자로 신청할 수 있습니다.
VMS 연계: 적립된 돌봄포인트는 VMS(사회복지자원봉사인증관리) 자원봉사활동 시간으로도 전환이 가능합니다.

7. 5060 세대에게 케어뱅크가 의미 있는 이유

은퇴 후 새로운 사회적 역할: 은퇴 이후 시간적 여유가 생긴 5060 세대에게 케어뱅크는 단순한 소일거리가 아니라, 사회에 기여하면서 관계망도 넓힐 수 있는 활동입니다.
미래를 위한 '돌봄 적금': 지금 내가 남을 돌본 시간이 포인트로 쌓여, 훗날 내가 돌봄이 필요할 때 되돌아옵니다. 국민연금이 노후 소득을 준비하는 것이라면, 케어뱅크는 노후의 '돌봄 인프라'를 미리 준비하는 개념에 가깝습니다.
가족을 위한 대비책도 가능: 본인만이 아니라 부모님 등 가족을 위해 포인트를 기부하는 방식으로 활용할 수도 있어, 노부모를 둔 5060 세대에게도 실질적인 도움이 될 수 있습니다.

8. 참여 전 확인할 점

거주 지역에 케어뱅크 수행기관이 있는지 먼저 확인이 필요합니다.
(예: 서울에는 중랑구, 서초구, 서대문구, 영등포구 4군데가 있네요 )
포인트 적립·사용 한도, 소멸 규정은 수행기관별로 세부 기준이 다를 수 있으므로, 가까운 사회복지관이나 노인복지관에 직접 문의하시는 것이 가장 정확합니다.
공식 홈페이지: care.vms.or.kr

CareBank 홈페이지

Carebank, Careback. 돌려받는 봉사활동, Carebank 공식 홈페이지입니다.

care.vms.or.kr

태희의 마무리 한마디

"봉사가 곧 나의 노후 준비"

케어뱅크는 봉사를 일회성 선행이 아닌 '상호 돌봄'으로 바꾸는 제도입니다.

오늘 내어준 시간이 훗날 나에게 돌아오는 구조이기에,

돕는 사람과 도움받는 사람이 따로 있지 않습니다.

은퇴 후 자칫 줄어들기 쉬운 사회적 교류와 활동량을 채워주는 것도 큰 장점입니다.

초고령사회에 접어든 지금, 노후 준비는 더 이상 연금과 예금 같은 금전적 대비만으로 완성되지 않습니다.

건강을 지키고 사람들과 관계를 이어가며,

필요할 때 기댈 수 있는 지역사회를 함께 만들어가는 것 역시 노후 준비의 한 축입니다.

케어뱅크는 돈으로는 채울 수 없는 노후의 빈자리를, 시간과 나눔으로 미리 저축해 두는 가장 따뜻한 투자입니다.

[태희의 재테크 브리핑]'소득 크레바스', 퇴직과 연금 사이 그 몇 년을 어떻게 버틸까

태희아나운서 — Wed, 1 Jul 2026 21:13:14 +0900

안녕하세요 여러분의 정보요정 태희아나운서입니다.

요즘 은퇴를 앞둔 분들 사이에서 자주 들리는 말이 있어요.

"소득 크레바스."

빙하가 갈라져 생기는 깊은 틈을 뜻하는 크레바스(Crevasse)에서 따온 말인데,

퇴직으로 소득이 끊긴 시점부터 국민연금을 받기 시작하는 시점까지의 공백 기간을 가리킵니다.

한국 직장인의 평균 퇴직 연령은 법정 정년(60세) 보다 훨씬 이릅니다.

반면 국민연금 수령 개시 연령은 1969년생 이후부터 만 65세로,

계속 늦춰지는 추세예요.

그 사이 5년에서 많게는 10년 가까운 소득 공백이 생기는 셈입니다.

실제로 이 문제가 얼마나 심각한지는 숫자로도 드러나요.

국민연금 조기노령연금 수급자가 최근 처음으로 100만 명을 넘어섰습니다.

감액을 감수하면서도 연금을 앞당겨 받는 사람이 이렇게 급증한 것 자체가,

소득 공백기가 얼마나 현실적인 위협인지를 보여주는 지표예요.

오늘은 이 공백기를 실제로 어떻게 메울 수 있는지, 현실적인 방법들을 정리해 봤어요.

대처법 1. 연금을 '3층'으로 쌓아 공백을 메운다

전문가들이 가장 많이 권하는 방식은

국민연금(1층), 퇴직연금(2층), 개인연금(3층)을 공백기에 맞춰 설계하는 겁니다.

국민연금 조기수령: 소득이 부족하다면 최대 5년 앞당겨 받을 수 있어요. 다만 1년당 6%씩 감액되므로, 최후의 수단으로 남겨두는 걸 권하는 전문가가 많습니다.
퇴직연금(IRP·DC형) 활용: 퇴직금을 일시금으로 받지 않고 연금계좌에 넣어두면 55세부터 연금 형태로 인출할 수 있어요. 세금 부담도 줄고, 60세 정년 직후의 공백을 메우는 데 특히 효과적입니다.
개인연금 타이밍 조정: 개인연금은 수령 시점을 자유롭게 설정할 수 있다는 게 장점이에요. 국민연금 개시 시점이 아니라 정년퇴직 직후부터 받도록 설계하면, 공백기를 정밀하게 메우는 용도로 쓸 수 있습니다.

대처법 2. 살고 있는 집을 활용한다 — 주택연금

목돈을 마련하기 어렵다면 주택연금(주택을 담보로 평생 매달 연금을 받는 제도)도 현실적인 선택지예요. 가입 연령이 낮을수록 월 수령액은 줄어들지만, 소득 공백기에 현금을 확보하고 이후 국민연금과 합산해 소득을 유지하는 전략으로 활용할 수 있습니다.

다만 주거지를 옮기게 되는 경우라면 취득세·양도소득세 등 세무 비용을 미리 계산해 보고, 생활권 단절이나 의료시설 접근성 변화까지 종합적으로 따져보는 게 좋아요.

[태희 씨의 제테크 브리핑] 주택연금 장단점 5가지 총정리! 내 집으로 노후 연금 받는 최선의 방

안녕하세요, 뉴스 읽어주는 태희 씨입니다.평생 열심히 일해서 마련한 '내 집 한 채', 은퇴 후에는 이 집이 든든한 효자가 될 수 있다는 사실 알고 계시나요? 최근 물가는 오르고 은퇴 자금은 고

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대처법 3. 완전히 쉬지 않고, 유연하게 일한다

완전히 은퇴하지 말고, 할 수 있는 만큼만 계속 일하자입니다.

퇴직했다고 해서 소득이 0원이 될 필요는 없습니다. 국민연금이 아니어도, 어떤 형태로든 돈이 조금씩 들어오면 그만큼 공백기의 부담이 줄어듭니다.

고용노동부의 중장년내일 센터나 지자체 일자리 플러스 센터에서 재취업 훈련·자격증 과정을 지원받을 수 있어요.
일자리를 고를 때는 '월급 총액'보다 **'고용보험 가입 여부'와 '지속 가능성'**을 먼저 보는 게 좋습니다. 고용보험에 가입된 상태로 일하면 이후 실업급여라는 또 다른 안전망도 확보되거든요.
체력을 고려해 주 20~30시간 정도의 유연한 근무 형태를 찾는 것도 장기적으로는 더 현실적인 선택이 될 수 있어요.

[태희 씨의 라이프 브리핑] 은퇴 후에도 월급 통장 유지하기! 5060 맞춤형 일자리 찾는 '비밀 경로'

안녕하세요, 선배님들의 은퇴 후 제2의 활기찬 인생을 응원하는 뉴스 읽어주는 태희 씨입니다. 요즘 100세 시대라는 말이 정말 피부로 와닿지 않으시나요?파크골프나 등산 같은 활기찬 취미를

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대처법 4. 2026년부터 달라진 소득 기준을 활용한다

2026년부터 연금 수급 중 발생하는 근로·사업 소득 기준액이 월 509만 원으로 상향됐어요. 이 기준액 미만으로 벌면서 일한다면, 감액 걱정 없이 정상적으로 연금을 받을 수 있는 폭이 넓어진 셈입니다. 반대로 소득이 이 기준을 넘는 경우엔 감액 폭이 커질 수 있으니, 본인 상황에서는 정상수령보다 연기연금이 유리할 수도 있어요.

대처법 5. 조기수령은 정말 최후의 수단으로

누적 수령액 기준으로 보면, 정상연금은 약 76세 시점에 조기연금의 총액을 추월하고, 연기연금은 약 80세 전후에 조기연금을 추월합니다. 즉 오래 사실수록 조기수령의 불리함이 커지는 구조예요.

그래서 전문가들은 이렇게 조언합니다: **"공백기는 자산을 불리는 시기가 아니라, 가진 자산을 훼손하지 않으면서 버티는 안전 운행 기간"**이라고요. 조기수령은 다른 수단을 모두 검토한 뒤 마지막에 고려하는 게 좋습니다.

[태희의 재테크 브리핑]국민연금 조기수령 vs 정상수령, 뭐가 더 유리할까?

안녕하세요 여러분의 정보요정 태희아나운서입니다.퇴직을 앞두고 계신 분들이 가장 많이 하는 고민 중 하나가 바로 이거예요."국민연금, 일찍 받을까 아니면 제 나이에 받을까?"막상 찾아보면

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태희의 마무리 한마디

소득 크레바스는 이제 개인의 특수한 상황이 아니라, 정년과 연금 개시 시점의 격차 때문에 거의 모든 은퇴 예정자가 마주하는 구조적인 문제예요. 그래서 대응도 한 가지 방법이 아니라 **여러 수단을 조합하는 '하이브리드 전략'**이 필요합니다.

퇴직연금은 최대한 연금계좌로 유지하고
필요하면 주택연금으로 현금흐름을 만들고
가능한 만큼은 유연하게 계속 일하고
국민연금 조기수령은 정말 마지막 카드로 남겨두는 것

이 네 가지를 미리 그려보는 것만으로도, 퇴직 이후 몇 년을 훨씬 덜 불안하게 보낼 수 있을 거예요.

[태희의 재테크 브리핑]국민연금 조기수령 vs 정상수령, 뭐가 더 유리할까?

태희아나운서 — Wed, 1 Jul 2026 20:53:31 +0900

안녕하세요 여러분의 정보요정 태희아나운서입니다.

퇴직을 앞두고 계신 분들이 가장 많이 하는 고민 중 하나가 바로 이거예요.

"국민연금, 일찍 받을까 아니면 제 나이에 받을까?"

막상 찾아보면 감액률, A값, 소득 기준 등 낯선 용어가 많아서 더 헷갈리기 마련인데요.

오늘은 2026년 최신 기준으로 조기수령과 정상수령의 차이를 정리해 봤습니다.

1. 내 정상수령 나이부터 확인하기

국민연금은 출생연도에 따라 정상적으로 받기 시작하는 나이(지급개시연령)가 다릅니다.

1998년 법 개정 이후 고령화에 맞춰 5년마다 1세씩 늦춰지고 있어요.

출생연도	정상수령나이
1953~1956년생	61세
1957~1960년생	62세
1961~1964년생	63세
1965~1968년생	64세
1969년생 이후	65세

2. 조기수령이란?

조기노령연금은 정상수령 나이보다 최대 5년 먼저 받을 수 있는 제도예요.

즉 위 표에서 본인의 정상수령 나이에서 5를 빼면 조기수령 가능 나이가 나옵니다.

(예: 1969년생 이후 → 60세부터 가능)

조기수령 조건 3가지

1. 가입기간 10년(120개월) 이상

2. 본인 출생연도별 조기수령 가능 나이 이상

3. 소득이 있는 업무에 종사하지 않을 것 — 월평균소득이 'A값'(2026년 기준 3,193,511원) 이하여야 함

세 번째 조건이 은근히 중요해요.

퇴직 후 소득이 완전히 없거나 A값 이하인 경우에만 신청할 수 있습니다.

3. 감액률 - 얼마나 깎이나?

조기수령을 선택하면 1년 앞당길 때마다 6%씩(월 0.5%) 감액됩니다.

앞당긴 기간	감액수령	비율
1년	6%	94%
2년	12%	88%
3년	18%	82%
4년	24%	76%
5년(최대)	30%	70%

한 번 조기수령을 선택하면 나중에 정상수령 나이가 되었다고 해서

원래 금액으로 되돌아가지 않는다는 점, 꼭 기억해 두세요.

감액된 금액이 평생 유지됩니다.

4. 반대로 늦게 받는 '연기연금'도 있다?

소득이 있어서 당장 연금이 필요하지 않다면,

반대로 수령을 늦추는 연기연금 제도를 활용할 수도 있어요.

1년 늦출 때마다 7.2%씩(월 0.6%) 가산되어,

최대 5년 연기하면 원래 금액보다 36% 더 받게 됩니다.

연기 비율도 50%~100% 사이에서 본인이 선택할 수 있어요.

5. 조기수령 vs 정상수령, 손익분기점은?

단순하게 보면 "몇 살까지 사느냐"에 따라 총수령액의 유불리가 갈립니다.

여러 재무 콘텐츠에서 계산한 손익분기점은 대략 77세 전후로 제시되는 경우가 많아요.

이 나이보다 일찍 사망(혹은 그 이전까지만 수령)한다면

조기수령이 누적 수령액에서 유리하고,

그 이상 장수한다면 정상수령이나 연기수령 쪽이 유리해지는 구조입니다.

다만 이 손익분기점은 개인의 가입기간, 예상 연금액, 물가상승률 반영 여부에 따라 달라지므로

참고용으로만 보시는 게 좋습니다.

정확한 숫자는 국민연금공단 홈페이지의 '내 연금 알아보기' 계산기로

본인 데이터를 넣어 직접 확인하시는 걸 추천드려요.

6. 조기수령 전에 꼭 체크해야 할 것들

① 건강보험 피부양자 자격

조기수령으로 연금을 받기 시작하면 소득이 생기는 것으로 잡혀서,

자녀의 건강보험에 피부양자로 등록되어 있던 분이 자격을 잃고

별도로 건보료를 내게 되는 경우가 있어요.

신청 전에 본인이 피부양자로 등재되어 있는지 확인해 보시는 게 좋습니다.

② 기초연금과의 관계

국민연금 수령액이 줄어들면 오히려 기초연금 수급 가능성이나 금액에 영향을 줄 수 있습니다.

두 제도가 서로 연동되는 부분이 있어서, 조기수령이 반드시 손해만은 아닐 수도 있어요.

③ 2026년 6월부터 달라지는 소득 감액 기준

2026년 6월 17일부터 국민연금법 개정으로,

일하면서 연금을 받는 경우의 소득 감액 기준이 완화됩니다.

기존에는 월 소득이 A값(약 319만 원)을 넘으면 연금이 감액되거나 정지됐는데,

개정 이후에는 월 519만 원까지 벌어도 연금이 전액 지급돼요.

은퇴 후에도 어느 정도 소득 활동을 이어가실 계획이라면,

이 변화가 조기수령보다 정상수령을 선택하는 데 유리한 조건이 될 수 있습니다.

7. 정리하면

조기수령: 소득 공백기를 빨리 메울 수 있지만, 평생 최대 30% 감액된 금액을 받는다

정상수령: 원래 정해진 나이와 금액대로 받는다

연기수령: 소득이 있어 당장 필요 없다면 늦춰서 최대 36% 더 받을 수 있다.

태희의 마무리 한마디

정답은 없습니다.

건강 상태, 다른 노후자금(퇴직연금·개인연금·부동산) 규모, 은퇴 후 재취업 계획에 따라

유리한 선택이 달라지기 때문이에요.

이 글은 제도에 대한 일반적인 정보 정리이니,

본인의 정확한 예상 수령액과 최적의 시점은

국민연금공단 콜센터(1355)나

가까운 지사에서 상담받아보시는 걸 권해드립니다

선배님들의 효율적인 은퇴생활을 항상 응원합니다.

[태희의 재테크 브리핑]코스피 8000 시대, 시니어도 주식 해볼까? 초보 가이드 완전 정리

태희아나운서 — Tue, 30 Jun 2026 09:39:07 +0900

안녕하세요. 여러분의 태희아나운서입니다.

요즘 주변에서 "나도 주식 시작했다"는 얘기 많이 들리시죠?

실제로 올해 초 은행 예금에서 펀드·주식으로 돈이 빠져나가는

'머니 무브' 현상이 역대 최대 규모로 나타나고 있습니다.

그렇다고 무턱대고 따라 들어갔다가 낭패 보는 분들도 많습니다.

특히 시니어라면 더더욱 신중하게 접근해야 합니다.

오늘은 주식 경험 제로인 시니어를 위한 현실적인 투자 가이드를 정리해 드립니다.

1. 지금 왜 주식 얘기가 나오는 걸까?

2026년 1월, 은행 수신 50조 8000억 원 감소 (역대 최대 감소폭)
같은 기간 펀드에 91조 9000억 원 유입 (사상 최대)
코스피는 5000선 돌파 후 안착 시

AI·반도체 수출 호조, 기업 밸류업 프로그램, 외국인 자금 재유입이 겹치면서 한국 증시의 체질이 달라졌다는 평가가 나오고 있습니다.

2. 시니어 투자자가 반드시 지켜야 할 5가지 원칙

① 여유자금의 30% 이내만 투자하라

은퇴 후 자산은 이렇게 세 덩어리로 나누세요.

구분내용

1순위	최소 2년치 생활비 → 수시 입출금 통장·단기 예금
2순위	비상금 (3~6개월 생활비) → 별도 확보
3순위	위 둘을 제외한 여유자금의 30% 이내만 주식 투자

예) 여유자금 5,000만 원이라면 → 주식에는 최대 1,500만 원까지만

② 한 종목에 몰빵 하지 마라

"달걀을 한 바구니에 담지 마라" — 투자의 오래된 격언입니다.

최소 3~5개 이상 종목·ETF로 분산 투자
업종도 반드시 분산 (반도체만, 금융주만 집중 금지)
초보라면 ETF 추천! 예) KODEX 200 하나만 사도 코스피 200개 대형주에 동시 투자 효과

③ 뉴스에 휘둘리지 마라

단기 뉴스에 반응하면 어떻게 될까요?

호재 뉴스 → 충동 매수 → 고점 매수
악재 뉴스 → 충동 매도 → 저점 매도

"고점에 사서 저점에 파는" 최악의 패턴에 빠지게 됩니다.

단기 변동성은 예측의 영역이 아니라 관리의 대상입니다.

3~5년 이상 장기적 시각으로 바라보세요.

④ 욕심을 경계하라

모임에서 친구가 "주식으로 몇 천만 원 벌었다"라고 할 때?

수익을 자랑하는 사람은 많아도 손실을 고백하는 사람은 드뭅니다.

시니어의 투자 목표는 이것으로 충분합니다.

물가에 잠식되지 않도록 자산 실질가치 보전
연 5~10% 수준의 완만한 성장

대박을 노리는 순간, 실수는 반드시 따라옵니다.

⑤ 세금과 건강보험료 영향을 체크하라

항목내용

주식매매 차익	일반 투자자는 양도소득세 없음 (대주주 제외)
배당소득	15.4% 원천징수
금융소득종합과세	이자+배당 합계 연 2,000만 원 초과 시 다른 소득과 합산 과세
건강보험료	금융소득 일정 기준 초과 시 보험료 인상 가능

배당 ETF를 많이 보유하고 있다면 매년 금융소득 합계를 꼭 점검하세요!

3. 주식계좌, 어떻게 개설하나?

방법 1. 증권사 영업점 방문 ⭐ 시니어 추천!

직원이 신분증 확인부터 앱 설치, 공동인증서 등록까지 1:1 안내
필요한 것: 신분증 + 본인 명의 휴대폰
비용: 무료

방법 2. 증권사 앱(MTS) 비대면 개설

스마트폰으로 직접 개설
앱 사용이 익숙한 분께 추천

태희의 마무리 한마디

"늦었다고 생각할 때가 가장 빠르다"는 말이 있지만,

주식만큼은 조금 다르게 말하고 싶습니다.

서두르지 않는 것이 가장 빠른 길입니다.

평생 열심히 모아 온 소중한 자산, 대박을 꿈꾸며 날리는 것이 아니라

현명하게 지키고 천천히 불려 가는 것이 시니어 투자의 진짜 목표입니다.

기본을 익히고, 소액으로 시작하고, 개별 종목이 두렵다면 ETF로 첫발을 내디뎌보세요.

코스피 8000 시대, 구경만 하기엔 아까운 기회가 기다리고 있습니다.

[태희의 재테크 브리핑]시니어도 참여할 수 있는 '국민참여형 성장펀드' 완벽 정리

태희아나운서 — Tue, 30 Jun 2026 09:26:59 +0900

안녕하세요 여러분의 태희아나운서입니다.

정기예금 금리는 연 3% 안팎, 물가는 오르고,

그렇다고 주식에 올인하기엔 부담스럽고…

요즘 은퇴 전후 투자자라면 딱 이런 고민하시죠?

그 해답이 될 수 있는 '국민참여형 성장펀드' 를 쉽게 정리해 드립니다.

1. 국민성장펀드 vs 국민참여형 성장펀드, 뭐가 다를까?

먼저 헷갈리기 쉬운 두 개념부터 정리!

구분 국민성장펀드 국민참여형 성장펀드

규모	150조 원	3조 원 (연 6000억씩 5년)
투자자	기관·금융권 중심	일반 국민 직접 참여 가능
형태	정책 펀드	공모펀드

즉, 우리 같은 일반인이 참여할 수 있는 건 '국민참여형 성장펀드' 입니다.

2. 어디에 투자하는 펀드인가?

AI, 반도체, 바이오·백신, 로봇, 이차전지, 수소, 미래차, 방산 등

국가 핵심 첨단 전략산업 전반에 투자합니다.

쉽게 말해 "대한민국 미래 먹거리 산업"에 함께 투자하는 펀드입니다.

3. 가장 중요한 것! 세제 혜택은?

3년 이상 가입 시 아래 혜택 적용 (안)

① 소득공제

투자 금액소득공제율

3,000만 원 이하	40%
3,000만 원 초과 ~ 5,000만 원 이하	20%
5,000만 원 초과 ~ 7,000만 원 이하	10%

② 배당소득 분리과세

투자금 2억 원 한도 내 배당소득에 9% 분리과세
일반 배당소득세(15.4%)보다 훨씬 낮은 세율!

⚠️ 단, 세제 혜택은 아직 조세특례제한법 개정안이 국회 통과 후 확정됩니다.
가입 전 반드시 최종 내용 확인 필수!

3. 원금은 얼마나 보호될까?

이 펀드의 핵심 구조는 '후순위 투자'입니다.

민간 투자자 80% + 정부 20% 출자
손실 발생 시 정부 출자금이 먼저 손실 흡수
손실률 최대 20%까지는 민간 투자자 원금 보호
단, 손실이 20% 초과하면 그때부터는 투자자도 손실 부담

⚠️ 원금 완전 보장 상품은 아님! 이 점은 반드시 기억하세요.

4. 시니어에게 맞는 투자일까?

✅ 장점

절세 효과 — 종합소득세 부담이 큰 자영업자·전문직 시니어에게 특히 유리
분산투자 — 예금·채권 중심 자산에 성장산업 비중 추가 가능
정책 펀드 — 정부가 설계·감독하는 구조로 일반 펀드보다 신뢰도 높음

❌ 주의할 점

유동성 문제 — 최소 3년 이상 자금이 묶임 (중도 환매 어려움)
원금손실 가능성 — 벤처·스타트업 투자 특성상 리스크 존재
수익 불확실성 — 해당 산업이 기대만큼 성장하지 못하면 수익률 낮아질 수 있음

5. 재무 전문가 조언

"은퇴자라면 최소 3년 치 생활비는 예금·단기채권으로 확보한 후,
남은 자산의 5~15% 범위 내에서만 성장형 투자상품을 고려하세요."

⚠️ 무턱대고 "정부 펀드니까 안전하겠지", "세제 혜택 있으니 일단 넣자"는 접근은 금물입니다.

태희의 마무리 한마디

열심히 일하며 모아 온 노후 자금, 물가에 깎이게 두기도,

무작정 위험한 곳에 넣기도 망설여지는 마음 충분히 이해합니다.

국민참여형 성장펀드는 분명 매력적인 선택지가 될 수 있지만,

내 자산 규모와 유동성, 투자 기간을 꼼꼼히 따져본 뒤 결정하는 것이 가장 중요합니다.

필요하다면 재무설계 전문가와 상담을 통해 내 포트폴리오에 맞는 방향을 찾아보세요.

현명한 선택이 든든한 노후를 만듭니다.

여러분의 든든한 노후생활을 항상 응원합니다.

[태희의 뉴스 브리핑] 5060 신중년을 위한 법이 만들어질까? 국회에서 '신중년기본법' 논의 시작

태희아나운서 — Tue, 30 Jun 2026 09:07:08 +0900

안녕하세요 여러분의 정보요정 태희아나운서입니다.

퇴직 후 국민연금을 받기까지 최대 10년,

부모도 챙기고 자녀도 챙기면서 정작 본인의 노후는 뒷전으로 밀려온 세대.

바로 5060 '신중년'입니다.

이들을 위한 법적 지원 체계가 드디어 국회에서 논의되기 시작했습니다.

1. 신중년이란? 50~64세, 정책의 사각지대

신중년은 청년도 노인도 아닌 50~64세 생애 전환기 세대를 말합니다. 이 시기는 인생에서 가장 복잡한 시기 중 하나입니다.

소득 크레바스 — 조기 퇴직 후 국민연금 수급까지 최대 10년간 소득 공백 발생
‍ ‍ ‍ 삼중 돌봄 부담 — 노부모 부양 + 자녀 지원 + 본인 노후 준비를 동시에 감당
️ 정책 사각지대 — 청년정책과 노인정책 사이에서 제대로 된 지원을 받지 못함

2. 국회 토론회, 어떤 내용이었나?

2026년 6월 26일, 국회의원회관에서 '신중년 지원 제도 개선을 위한 국회 토론회'가 열렸습니다.

조국혁신당 백선희 의원이 주최하고 직접 기조발제까지 맡아 신중년기본법 제정의 필요성을 역설했습니다.

3. 지금 무엇이 문제인가?

현재 신중년 지원 정책은 보건복지부, 고용노동부, 지자체가 각각 따로 운영 중입니다.

부처별 사업이 중복되거나 오히려 사각지대가 동시에 발생
시민이 직접 필요한 서비스를 찾아다녀야 하는 구조
법적 정의와 추진 체계가 불명확해 일관된 지원 불가

4. 신중년기본법, 핵심 내용은?

항목내용

정책 대상	신중년을 독자적 정책 대상으로 명시
국가 책무	국가·지자체의 지원 의무를 법으로 규정
지원 범위	재취업뿐 아니라 교육·돌봄·건강·문화·사회관계까지
추진 체계	기본계획 수립 + 실태조사 + 전달체계 정비

5. 전문가들의 목소리

"신중년은 복지 수혜자가 아닌 사회적 자산"

노후준비 서비스와 재취업 지원 서비스의 역할을 명확히 구분해야 한다
50세 전후부터 미리 노후를 준비할 수 있도록 사업장 기반 교육 제도화 필요
법적 근거가 있어야 지자체도 중장기 계획을 안정적으로 추진할 수 있다
초고령사회 대응을 위한 전략적 투자로 접근해야 한다

6. 앞으로의 전망

백선희 의원은 토론회에서 노후준비서비스와 재취업지원서비스의 중복 해소를 위한 법률 개정 검토를 공식화했습니다.

참석자 모두 신중년 문제를 개인의 책임으로만 볼 것이 아니라,

국가와 지역사회가 함께 제도로 뒷받침해야 한다는 데 뜻을 모았습니다.

태희의 마무리 한마디

퇴직 후 국민연금 전까지, 부모도 챙기고 자녀도 챙기면서

정작 본인의 노후는 뒷전으로 미뤄온 세대.

5060 신중년은 누구보다 열심히 살아왔지만,

정책의 빈자리 속에서 조용히 버텨온 세대이기도 합니다.

이번 국회 토론회가 단순한 논의로 끝나지 않고,

이들의 인생 후반전을 든든하게 받쳐줄 진짜 변화의 시작이 되길 바랍니다.